Копить или взять кредит — это извечный вопрос, который беспокоит многих людей. Есть сторонники и первого, и второго варианта. Одни считают, что кредит дает возможность сразу купить все необходимое и “не откладывать” жизнь, а другие утверждают, что нужно рассчитывать свои финансовые возможности и жить по средствам. Так где же истина? Давайте попробуем разобраться.
🏦 Виды кредитов
На самом деле кредит нельзя отнести к одной категории: добро или зло. Это обычный финансовый инструмент. Но если им будет распоряжаться неумелый человек, то даже небольшая сумма кредитования может обернуться серьезной долговой ямой. В первую очередь нужно разобраться с существующими видами кредитов и их особенностями:
🖋 Ипотека
Это долгосрочный кредит, но он наиболее рентабельный, ведь вы сможете приобрести собственное жилье. Перед оформлением обязательно оцените стабильность своих доходов и задайте себе вопрос: сможете ли вы погашать большие платежи.
🖋 Кредитные карты
Это один из наиболее популярных среди пользователей вариантов кредита. Многих привлекает наличие беспроцентного кредитного периода, который варьируется в пределах от 30 до 100 дней. При этом во время снятия снимается комиссия (обычно до 3%). Если вы выбрали этот вариант кредитования — учитывайте, что несвоевременное погашение приведет к начислению пени.
🖋Заем
Это микрокредит или так называемые “деньги до зарплаты”. Финансовые аналитики не рекомендуют брать микрозаймы — только в крайних случаях. Именно подобные займы в большинстве случаев становятся причиной долговой ямы. Если вы берете такие деньги, то делайте это только тогда, когда точно уверены, что сможете погасить долг.
🖋Автомобильный кредит
Такой вариант кредитования не столь популярен, ведь помимо платежа по кредитному договору добавятся затраты на авто: покупка бензина, расходных материалов, страховки и обслуживание.
Выбирать вид кредита нужно в зависимости от собственных потребностей, бюджета и целей.
🤑Как выбрать кредит и не прогадать?
При выборе кредита следует в первую очередь определить цель, для которой вам нужны деньги. Также вам необходимо подсчитать свой бюджет и понять, сможете ли вы регулярно погашать кредитные платежи без просрочек. Если у вас нестабильное финансовое положение или деньги не являются срочной необходимостью — лучше отказаться от идеи кредитования.
Нередко кредиты берут для дальнейшего инвестирования. К примеру, вы решили открыть свой бизнес и вам нужен стартовый капитал. Если вы оценили все риски и уверены, что с помощью бизнеса вы сможете погасить кредит — смело оформляйте его. Но без аналитики и оценки своих возможностей кредитование несет прямую угрозу вашему финансовому положению. Чтобы не оказаться одним из должников, откажитесь от кредитов на свадьбу, путешествия и новые гаджеты. В этих случаях отдавать деньги особо сложно — расплата постфактум всегда дается труднее. .
Главное правило — постарайтесь, чтобы платеж по кредиту не превышал 30% от вашего ежемесячного дохода. Это позволит грамотно распорядиться деньгами и своевременно погашать долг, а в противном случае вы рискуете оказаться в долговой яме.
🕴 Правила успешного приумножения денег
Большинство финансовых экспертов считают, что копить деньги нужно при любой возможности. Таким образом вы создаете себе финансовую подушку, которая в критический момент может стать спасение. Кредит — это возможность мгновенно получить нужную сумму и совершить покупку, а накопление денег дает уверенность в завтрашнем дне и повышает финансовую безопасность. Финансовые эксперты выделяют несколько базовых рекомендаций, которые помогут вам приумножить свои финансы:
📍 Ведите статистику доходов/расходов. Постоянный анализ денежного потока поможет определить нерациональные затраты и правильно распорядиться финансами.
📍 Не отказывайте себе в мелких радостях. Для того, чтобы накопить не обязательно отказывать себе всегда и во всем. В один момент вы можете просто не выдержать и потратить все накопленное впустую. Позволяйте себе развлечения и вкусную еду — это не помешает копить деньги.
📍 Откладывайте регулярно — пусть и небольшую сумму. Ложите на накопительный счет конкретную сумму каждую неделю или месяц. Когда это войдет в привичку копить станет легче.
📍 Ставьте цели. Копить будет гораздо проще, если у вас будет конкретная цель и сумма, которую нужно собрать.
📍 Незапланированный доход — откладывайте. Вместо того, чтобы совершить импульсивную покупку — отправьте деньги на накопительный счет.
Эксперты рекомендуют не тратить все заработанные деньги. Если ваша заработная плата полностью тратиться на текущие потребности — необходимо провести анализ и понять, как сократить финансовую нагрузку. Возможно какие-то предметы можно не покупать или купить дешевле.
🎯 Как копить деньги и платить по кредиту: полезные рекомендации
Многие считают, что одновременно выплачивать кредит и откладывать деньги — невозможно. Но так ли на самом деле? Сложности могут возникнуть только в том случае, если платеж по кредитной задолженности составляет более 50% всего дохода.
В остальных ситуациях планирование бюджета и отказ от импульсивных, нерациональных покупок помогут и выплачивать кредит, и собирать деньги. Что делать, если ежемесячный платеж по кредиту больше 50% заработной платы? Современные финансовые организации предлагают массу вариантов, благодаря которым можно снизить ставку и оптимизировать бюджет. В таких случаях можно воспользоваться такими возможностями:
💎рефинансирование кредита;
💎реструктуризация долга;
💎поиск дополнительного дохода;
💎получение государственных льгот или помощи;
💎сокращение затрат на текущие потребности.
Каждый случай нужно рассматривать персонально и определять оптимальные пути оптимизации бюджета. И кредит, и накопление — имеют право на жизнь. Не стоит бояться кредитов, ведь если подойти к вопросу грамотно и разобраться со всеми тонкостями — можно даже заработать. Эксперты рекомендуют копить деньги даже если у вас есть кредит, ведь это ваша финансовая подушка. Откладывайте не менее 10% от общего дохода.
