Збирати або взяти кредит – це споконвічне питання, яке турбує багатьох людей. Є прихильники і першого, і другого варіанта. Одні вважають, що кредит дає можливість одразу купити все необхідне та “не відкладати” життя, а інші стверджують, що потрібно розраховувати свої фінансові можливості та жити за коштами. То де ж істина? Спробуймо розібратися.
🏦 Види кредитів
Насправді кредит не можна зарахувати до однієї категорії: добро чи зло. Це традиційний фінансовий інструмент. Але якщо їм розпоряджатися невміла людина, то навіть невелика сума кредитування може обернутися серйозною борговою ямою. Насамперед потрібно розібратися з існуючими видами кредитів та їх особливостями:
🖋 Іпотека
Це довгостроковий кредит, але він є найбільш рентабельним, адже ви зможете придбати власне житло. Перед оформленням обов’язково оцініть стабільність своїх доходів і запитайте: чи зможете ви погашати великі платежі.
🖋 Кредитні картки
Це один із найбільш популярних серед користувачів варіантів кредиту. Багатьох приваблює наявність безвідсоткового кредитного періоду, який варіюється від 30 до 100 днів. При цьому під час зняття знімається комісія (зазвичай до 3%). Якщо ви обрали цей варіант кредитування – враховуйте, що невчасне погашення призведе до нарахування пені.
🖋Позика
Це мікрокредит чи так звані “гроші до зарплати”. Фінансові аналітики не рекомендують брати мікропозики – лише у крайніх випадках. Саме подібні позики в більшості випадків стають причиною боргової ями. Якщо ви берете такі гроші, то робіть це лише тоді, коли впевнені, що зможете погасити борг.
🖋Автомобільний кредит
Такий варіант кредитування не такий популярний, адже крім платежу за кредитним договором додадуться витрати на авто: покупка бензину, витратних матеріалів, страховки та обслуговування.
Вибирати вид кредиту необхідно в залежності від своїх потреб, бюджету та цілей.
🤑Як вибрати кредит і не помилитися?
При виборі кредиту слід спочатку визначити мету, для якої вам потрібні гроші. Також вам необхідно підрахувати свій бюджет та зрозуміти, чи зможете ви регулярно погашати кредитні платежі без прострочень. Якщо у вас нестабільне фінансове становище чи гроші не є терміновою необхідністю – краще відмовитись від ідеї кредитування.
Часто кредити беруть для подальшого інвестування. Наприклад, ви вирішили відкрити свій бізнес і вам потрібний стартовий капітал. Якщо ви оцінили всі ризики та впевнені, що за допомогою бізнесу ви зможете погасити кредит – сміливо оформлюйте його. Але без аналітики та оцінки своїх можливостей кредитування несе пряму загрозу вашому фінансовому становищу. Щоб не виявитися одним із боржників, відмовтеся від кредитів на весілля, подорожі та нові гаджети. У цих випадках віддавати гроші особливо складно – розплата постфактуму завжди дається важче. .
Головне правило – постарайтеся, щоб платіж за кредитом не перевищував 30% вашого щомісячного доходу. Це дозволить грамотно розпорядитися грошима та своєчасно погашати борг, а в іншому випадку ви ризикуєте опинитися у борговій ямі.
🕴Правила успішного примноження грошей
Більшість фінансових експертів вважають, що збирати гроші потрібно за будь-якої можливості. Таким чином, ви створюєте собі фінансову подушку, яка в критичний момент може стати порятунок. Кредит – це можливість миттєво отримати потрібну суму та здійснити покупку, а накопичення грошей дає впевненість у завтрашньому дні та підвищує фінансову безпеку. Фінансові експерти виділяють кілька базових рекомендацій, які допоможуть вам збільшити свої фінанси:
📍 Ведите статистику доходов/расходов. Постоянный анализ денежного потока поможет определить нерациональные затраты и правильно распорядиться финансами.
📍 Не відмовляйте собі у дрібних радощах. Для того щоб накопичити не обов’язково відмовляти собі завжди і в усьому. Одного разу ви можете просто не витримати і витратити все даремно. Дозволяйте собі розваги та смачну їжу – це не завадить накопичувати гроші.
📍Відкладайте регулярно – нехай і невелику суму. Покладайте на накопичувальний рахунок конкретну суму щотижня чи місяць. Коли це увійде в навичку збирати стане легше.
📍 Ставте цілі. Збирати буде набагато простіше, якщо у вас буде конкретна мета та сума, яку потрібно зібрати.
📍 Незапланований дохід – відкладайте. Замість того, щоб зробити імпульсивну покупку – надішліть гроші на накопичувальний рахунок.
Експерти рекомендують не витрачати усі зароблені гроші. Якщо ваша заробітна плата повністю витрачається на поточні потреби, необхідно провести аналіз і зрозуміти, як скоротити фінансове навантаження. Можливо, якісь предмети можна не купувати або купити дешевше.
🎯 Як накопичувати гроші та платити за кредитом: корисні рекомендації
Багато хто вважає, що одночасно виплачувати кредит та відкладати гроші – неможливо. Але чи справді так? Складнощі можуть виникнути лише в тому випадку, якщо платіж за кредитною заборгованістю становить понад 50% всього доходу.
В інших ситуаціях планування бюджету та відмова від імпульсивних, нераціональних покупок допоможуть і виплачувати кредит, і збирати гроші. Що робити, якщо щомісячний платіж за кредитом перевищує 50% заробітної плати? Сучасні фінансові організації пропонують масу варіантів, завдяки яким можна знизити ставку та оптимізувати бюджет. У таких випадках можна скористатися такими можливостями:
💎реструктуризація боргу;
💎пошук додаткового доходу;
💎отримання державних пільг чи допомоги;
💎скорочення витрат на поточні потреби.
Кожен випадок слід розглядати персонально та визначати оптимальні шляхи оптимізації бюджету. І кредит, і накопичення мають право на життя. Не варто боятися кредитів, адже якщо підійти до питання грамотно та розібратися з усіма тонкощами – можна навіть заробити. Експерти рекомендують збирати гроші навіть якщо у вас є кредит, адже це ваша фінансова подушка. Відкладайте щонайменше 10% від загального доходу.
