Вы знаете, что около 50% населения не имеет сбережений, а многим даже не хватает заработанных денег на ежемесячные потребности? Это даже без упоминаний о таких дорогих покупках, как новый автомобиль, техника, квартира. Основная причина подобных проблем — неумение управлять личными финансами и отсутствие финансовой грамотности. Умение экономить и рационально распоряжаться средствами поможет вам в жизни и откроет массу новых возможностей.
Предлагаем вам ряд полезных рекомендаций, которые помогут рационально распоряжаться личными финансами.
Откажитесь от желаний — ставьте конкретные цели
Мы часто мечтаем: “Вот бы купить новый холодильник, вот бы сделать ремонт, вот бы сменить автомобиль на более новый”. Но есть огромная разница между желаниями и четкими целями. Чтобы быстрее воплотить мечту в реальность запишите свою цель на листе и разместите его на видном месте. Правила конкретной цели следующие:
- Сумма. Укажите конкретную сумму, которую вам нужно накопить. Постоянно отмечайте, сколько денег уже удалось собрать — это будет дополнительной стимуляцией откладывать еще больше.
- Время. Каждый раз, когда будет желание взять немного из сбережений на очередную безделушку, смотрите на лист. “Осталось еще 2 месяца, если возьму деньги — не успею накопить всю сумму” — примерно такие мысли должны у вас возникать.
- Регулярность. Старайтесь постоянно пополнять свои сбережения — с зарплаты, с дополнительного дохода. Стабильные вложения приблизят вас к цели.
- План действий. Посчитайте, сколько примерно вам нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь цели в установленные сроки.
Вначале это может казаться недосягаемой мечтой, но вы и не заметите как приблизитесь к своей цели.
Создайте счет для накоплений
Даже если вы уже собираете деньги на конкретную цель накопительный счет не станет лишним. Это будет своеобразная подушка на черный день. Вы можете откладывать небольшую сумму: даже ежемесячные 500 гривен превращаются в 6000 гривен через год. А если откладывать эти деньги под процент — еще больше.
Следите за своими расходами
Уметь управлять финансами — значит научиться их контролировать. Вы должны знать сколько и на что вы тратите. Для этого пропишите доходы и расходы, установите лимиты затрат и определите обязательные/необязательные расходы. Вам помогут простые рекомендации:
- финансовые задолженности и уплата ЖКХ должны быть в категории расходов с максимальным приоритетом;
- если вы откладываете — выделяйте на это конкретную сумму ежемесячно;
- учитывайте экстренные ситуации, которые помогут потребовать дополнительных затрат — часть бюджета должна быть рассчитана под это.
Строго следуйте плану распределения бюджету, откажитесь от ненужных трат. Помните, что правильно сформированный бюджет разрешит оставаться “в плюсе”, сократить расходы и увеличить накопления.
Правило 50/30/20 — в чем его секрет?
- 50% дохода затрачивается на регулярные расходы: коммунальные платежи, уход за авто и техникой, выплату существующих кредитов и пр.;
- 30% денег растрачиваются на временные потребности: отдых и посещение развлекательных центров, приобретение одежды, подарков и др.;
- 20% средств откладывается на накопительный счет и на цели: новая машина, квартира, отпуск и т.д.
Если на другие сферы жизни удалось тратить меньше (например, 40-45% на регулярные расходы, вместо 50%) — остаток стоит отправлять на накопление.
Увеличивайте доходы, оптимизируйте расходы
Обязательно следите, чтобы ваши траты не превышали доходы. Не хватает денег? Выбирайте: экономить или больше зарабатывать. Источником дополнительного дохода может быть подработка или переход на более высокооплачиваемую работу. Для увеличения доходов можно воспользоваться и пассивными источниками прибыли. Если у вас есть свободные деньги — их следует вкладывать с перспективой на будущее. Сфер с пассивным доходом множество: ценные документы, недвижимость, банковские предложения и прочие активы.
Чем раньше вы начнете инвестировать — тем лучше: даже небольшое вложение может вырасти в солидную сумму в долгосрочной перспективе.
Время — деньги, используйте его с умом
Мишель Шредер-Гарднер, финансовый специалист говорит: «Находите больше времени – вот простой лайфхак, который я всегда хочу донести до людей».
Многие считают, что у них нет возможности зарабатывать больше из-за нехватки времени. Но мы ежедневно по 3-4 часа (а иногда и больше) проводим в социальных сетях и просмотре телевизора. Почему бы не использовать это время с пользой? Вы можете конвертировать его в деньги: немного больше поработать, пройти курсы повышения квалификации для повышения дохода или улучшить финансовую грамотность, что не менее важно.
Хватит импульсивных приобретений
Часто бывает, что только получив зарплату, человек сразу же тратит ее на вещи, которые ему совершенно не нужны. Чтобы избежать импульсивных покупок и неоправданных трат следуйте простым правилам:
- не ходите на закупки в первые несколько дней после получения заработной платы;
- сделайте тайм-аут: дайте себе время обдумать покупку и определить, действительно ли это вам нужно;
- если речь идет о дорогостоящем приобретении — внимательно почитайте описание и отзывы о товаре, просмотрите предложения нескольких магазинов — возможно именно на этот товар где-то действует скидка.
Грамотно пользуйтесь финансовыми инструментами
Даже банковская кредитка может принести вам выгоду, если правильно ее использовать и помнить о льготном периоде. Погашайте долг вовремя, чтобы не допускать начисление процентов и используйте преимущества кредитки:
- высокий кэшбек;
- доходные программы;
- начисление бонусов за хранение денег на дебетовой карте.
Вначале избавляйтесь от кредитов с большими процентами, ведь чем дольше вы тянете, тем больше вы заплатите в итоге. Сэкономленные проценты можно положить на сберегательный счет. С этим проблем не будет — копить лучше, чем просто подарить эти деньги банку.
Установите приложение для контроля финансов
В интернете есть множество программ для смартфонов, которые помогут контролировать бюджет, вести отчетность доходов и расходов. Вы можете их использовать, чтобы систематизировать информацию о финансах.
Но помните, что без вашей финансовой грамотности эти приложения бессильны. Пользуйтесь правилами управления личными финансами, чтобы быстро достигать целей и не жить от зарплаты к зарплате.
