Ви знаєте, що близько 50% населення немає заощаджень, а багатьом навіть не вистачає зароблених грошей на щомісячні потреби? Це навіть без згадок про такі дорогі покупки як новий автомобіль, техніка, квартира. Основна причина подібних проблем – невміння керувати особистими фінансами та відсутність фінансової грамотності. Вміння економити та раціонально розпоряджатися коштами допоможе вам у житті та відкриє масу нових можливостей.
Пропонуємо вам низку корисних рекомендацій, які допоможуть раціонально розпоряджатися особистими фінансами.
Відмовтеся від бажань – ставте конкретні цілі
Ми часто мріємо: “От купити новий холодильник, ось би зробити ремонт, ось би змінити автомобіль на більш новий”. Але є величезна різниця між бажаннями та чіткими цілями. Щоб швидше втілити мрію в реальність, запишіть свою мету на аркуші і розмістіть його на видному місці. Правила конкретної мети такі:
- Сума. Вкажіть конкретну суму, яку потрібно накопичити. Постійно наголошуйте, скільки грошей вже вдалося зібрати – це буде додатковою стимуляцією відкладати ще більше.
- Час. Щоразу, коли буде бажання взяти трохи із заощаджень на чергову дрібничку, дивіться на лист. “Залишилося ще 2 місяці, якщо візьму гроші – не встигну накопичити всю суму” – приблизно такі думки мають у вас виникати.
- Регулярність. Намагайтеся постійно поповнювати свої заощадження – із зарплати, додаткового доходу. Стабільні вкладення наблизять вас до мети.
- План дій. Порахуйте, скільки вам потрібно відкладати щомісяця, щоб досягти мети у встановлені терміни.
Спочатку це може здаватися недосяжною мрією, але ви і не помітите як наблизитесь до своєї мети.
Створіть рахунок для накопичень
Навіть якщо ви вже збираєте гроші на конкретну мету, накопичувальний рахунок не стане зайвим. Це буде своєрідна подушка на чорний день. Ви можете відкладати невелику суму: навіть щомісячні 500 гривень перетворюються на 6000 гривень за рік. А якщо відкладати ці гроші під процент – ще більше.
Слідкуйте за своїми витратами
Вміти керувати фінансами – значить навчитися їх контролювати. Ви повинні знати, скільки і на що ви витрачаєте. Для цього пропишіть доходи та витрати, встановіть ліміти витрат та визначте обов’язкові витрати. Вам допоможуть прості рекомендації:
- фінансові заборгованості та сплата ЖКГ мають бути у категорії витрат з максимальним пріоритетом;
- якщо ви відкладаєте – виділяйте на це конкретну суму щомісяця;
- враховуйте екстрені ситуації, які допоможуть вимагати додаткових витрат – частина бюджету має бути розрахована під це.
Строго дотримуйтесь плану розподілу бюджету, відмовтеся від непотрібних витрат. Пам’ятайте, що правильно сформований бюджет дозволить залишатися у плюсі, скоротити витрати і збільшити накопичення.
Правило 50/30/20 – у чому його секрет?
- 50% доходу витрачається на регулярні витрати: комунальні платежі, догляд за авто та технікою, виплату існуючих кредитів тощо;
- 30% грошей витрачаються на тимчасові потреби: відпочинок та відвідування розважальних центрів, придбання одягу, подарунків та ін;
- 20% коштів відкладається на накопичувальний рахунок та на цілі: нова машина, квартира, відпустка тощо.
Якщо інші сфери життя вдалося витрачати менше (наприклад, 40-45% на регулярні витрати, замість 50%) – залишок варто відправляти на накопичення.
Збільшуйте доходи, оптимізуйте витрати
Обов’язково слідкуйте, щоб ваші витрати не перевищували прибутки. Не вистачає грошей? Вибирайте: економити чи більше заробляти. Джерелом додаткового доходу то, можливо підробіток чи перехід більш високооплачувану работу. Для збільшення доходів можна скористатися пасивними джерелами прибутку. Якщо у вас є вільні гроші – їх слід вкладати з перспективою на майбутнє. Сфер із пасивним доходом безліч: цінні документи, нерухомість, банківські пропозиції та інші активи.
Чим раніше ви почнете інвестувати – тим краще: навіть невелике вкладення може зрости у солідну суму у довгостроковій перспективі.
Час – гроші, використовуйте його з розумом
Мішель Шредер-Гарднер, фінансовий фахівець каже: «Знаходьте більше часу – ось простий лайфхак, який я завжди хочу донести до людей».
Багато хто вважає, що у них немає можливості заробляти більше через брак часу. Але ми щодня по 3-4 години (а іноді й більше) проводимо у соціальних мережах та перегляді телевізора. Чому б не використати цей час з користю? Ви можете конвертувати його в гроші: трохи більше попрацювати, пройти курси підвищення кваліфікації для підвищення прибутку або покращити фінансову грамотність, що не менш важливо.
Досить імпульсивних придбань
Часто буває, що тільки отримавши зарплату, людина одразу ж витрачає її на речі, які їй зовсім не потрібні. Щоб уникнути імпульсивних покупок і невиправданих витрат дотримуйтесь простих правил:
- не ходіть на закупівлі у перші кілька днів після отримання заробітної плати;
- зробіть тайм-аут: дайте собі час обміркувати покупку та визначити, чи це дійсно вам потрібно;
- якщо йдеться про дороге придбання – уважно почитайте опис та відгуки про товар, перегляньте пропозиції кількох магазинів – можливо саме на цей товар десь діє знижка
Грамотно користуйтесь фінансовими інструментами
Навіть банківська кредитка може принести вам вигоду, якщо правильно її використовувати та пам’ятати про пільговий період. Погашайте борг вчасно, щоб не допускати нарахування відсотків та використовуйте переваги кредитки:
- високий кешбек;
- прибуткові програми;
- нарахування бонусів за зберігання грошей на дебетовій картці.
Спочатку позбавляйтеся кредитів з більшими відсотками, адже чим довше ви тягнете, тим більше ви заплатите в результаті. Заощаджені відсотки можна покласти на ощадний рахунок. Із цим проблем не буде – накопичувати краще, ніж просто подарувати ці гроші банку.
Встановіть програму для контролю фінансів
В інтернеті є безліч програм для смартфонів, які допоможуть контролювати бюджет, вести звітність доходів та видатків. Ви можете використовувати їх, щоб систематизувати інформацію про фінанси.
Але пам’ятайте, що без вашої фінансової грамотності ці програми безсилі. Використовуйте правила управління особистими фінансами, щоб швидко досягати цілей і не жити від зарплати до зарплати.
